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不少媽媽除了須打理家務、照料子女外，也得身兼家中的「財政部長」，掌管家庭收支。匯豐(台灣)銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德建議，隨著人生階段的角色扮演，投資規劃也應適度調整，建議風險承受度較高的媽媽們可適度提升「衛星投資」的比重，賺取較高的投資效益；至於風險承受度有限者，則可鎖定固定收益商品。

莊懷德解釋，所謂的衛星投資是指報酬及風險較高的投資標的；至於核心投資則是報酬、風險相對偏低者。以基金為例，近2年的衛星投資標的涵蓋範圍包括新興市場基金、原物料基金等，短短一年內便可創造極佳的報酬率，但倘若市場反轉向下，跌幅往往也十分驚人。他認為，對於衛星投資應設下停利門檻，一旦達報酬目標，就應獲利了結。

至於核心資產則可鎖定資產配置基金、平衡型基金、全球股票型基金、組合基金，或者自行以不同資產及不同區域的基金配置而成的全球投資組合。莊懷德指出，核心投資只須每季因應市場變化做微幅調整即可。

舉例來說，假設已婚、尚生育的女性，其風險承受度較高，就可配置較高比重的衛星投資，若是投資本金不足，也可以定期定額方式，分散投資風險；至於35-45 歲的媽咪多半已為人母，負擔較大，則建議宜降低衛星投資的比例，並提高核心投資至60%。

若是已屆退休年齡、準備離開職場者，基於考量未來的收入將逐漸遞減，風險承受度也逐漸下滑，因此建議將核心投資的比例提高至70%，以「保本」為首要目標，衛星投資也不宜過高。另外，已無收入的退休族，建議以固定收益商品為主較為適宜。

至於有外幣投資需求的媽咪，莊懷德表示，除了主流美元貨幣外，也可納入時下最火熱的人民幣，利用定期定額換匯的方式，逐步建立人民幣部位，比例約占10%-15%不等，準備做為相關產品理財規劃運用。

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